기준일과 금융자산, 부채까지 꼼꼼히 따져보자
디딤돌 신생아특례대출은 많은 분들에게 꼭 필요한 혜택이지만, 그 과정에서 자산심사 기준이라는 큰 장벽을 만나게 됩니다. 신청은 했는데 과연 내가 자산 기준에 통과할 수 있을까? 혹은 계약금 때문에 잔고가 줄어든 상태인데 괜찮을까? 이런 질문들이 끊임없이 떠오르곤 하죠. 특히 기준일 이전의 자금 흐름이나 신용대출 활용 여부 등은 혼자 판단하기 어렵기 때문에 많은 분들이 혼란을 겪고 계십니다. 이 글에서는 실제 상담 사례를 바탕으로 기준일, 금융자산, 계약금 처리 방식, 신용대출 반영 등에 대해 구체적으로 설명드릴 예정입니다. 꼭 통과해야 하는 중요한 심사이니만큼, 내용 하나하나를 꼼꼼히 확인해보시길 추천드립니다. 이번 포스팅이 여러분의 자산 준비에 실질적인 도움이 되기를 진심으로 바랍니다.
| 자산심사 기준일 | 신청일 기준 약 3개월 전 말일을 기준으로 함 |
| 신용대출 반영 여부 | 기준일 이전 실행된 신용대출은 부채로 차감 가능 |
디딤돌 신생아특례대출을 준비하는 과정에서 가장 많은 문의가 발생하는 부분 중 하나는 바로 자산심사 기준입니다. 단순히 예금 잔액만 보는 것이 아니라, 기준일 당시의 모든 금융자산과 부채 상황을 정밀하게 반영하기 때문에 신중한 준비가 필요합니다. 특히 계약금을 지급했거나 신용대출을 활용한 경우, 그 상황을 어떻게 증빙하고 반영하는지가 심사 결과에 큰 영향을 미칩니다. 기준일은 신청일 기준 약 3개월 전의 말일이므로, 미리 이 시점을 계산해 자산 흐름을 준비해야 합니다.
예를 들어 4월 15일에 아파트 계약금을 9천만 원 지급했고, 자산심사 기준일이 4월 30일이라면, 기준일 당시 잔고는 계약금이 빠진 4억 원으로 평가됩니다. 이 경우 해당 계약금은 자산에서 제외되므로 유리하게 작용할 수 있습니다. 하지만 계약한 부동산이 본인 명의로 등기되었거나 실질 소유로 간주될 경우, 부동산 자산으로 반영될 수 있는 만큼 주의가 필요합니다. 또한 계약서 사본과 통장 이체 내역 등을 사전에 준비해 두는 것이 좋습니다.
신용대출을 활용해 계약금을 마련한 경우, 기준일 이전에 대출이 실행되었다면 해당 금액은 금융부채로 반영됩니다. 예금자산이 4억 9천이고 신용대출이 9천이라면 순자산은 4억으로 평가되므로 심사 기준에 유리하게 작용합니다. 중요한 점은 해당 부채가 실제 금융기관 조회 시 확인 가능한 상태여야 하며, 배우자의 금융자산도 함께 합산된다는 점을 반드시 고려해야 합니다.
| 자산심사 기준일 | 계약금 자산 제외 | 신용대출 활용 |
| 신청일 기준 약 3개월 전 말일 자산으로 심사 | 계약금 빠진 후의 통장 잔고 기준으로 평가 | 부채로 반영되어 순자산이 줄어 유리하게 작용 |